![자산관리나 재무관리 계획을 세우기 전 인생 전반의 큰 밑그림을 그려보자. [GETTYIMAGES]](https://dimg.donga.com/ugc/CDB/WEEKLY/Article/62/78/61/92/62786192025ad2738276.jpg)
자산관리나 재무관리 계획을 세우기 전 인생 전반의 큰 밑그림을 그려보자. [GETTYIMAGES]
A 자산관리나 재무관리 계획을 세우고 실행하기 전 인생 전반에 걸친 큰 밑그림을 먼저 그려보는 게 좋습니다. 인생을 살아가는 데 필요한 주요 4대 자금 계획으로는 결혼 자금, 교육 자금, 노후 자금, 주택 마련 자금이 있습니다. 물론 사람마다 재무 목표가 다르고 재정 상황도 다르기에 자신의 우선순위를 정한 뒤 차근차근 달성해가는 게 중요합니다. 생애주기에 따른 준비 사항은 ‘표’를 참조하세요.
저축, 펀드, 주식, 채권, 연금, 부동산투자 등 다양한 재테크 방법 가운데 본인의 투자성향과 투자 스타일에 맞는 방법을 찾는 게 중요합니다. 금융상품을 고를 때는 수익성, 안전성, 유동성(또는 환금성)을 고려해야 하는데, 수익과 위험은 정(+)의 관계라서 수익성이 증가하면 안전성은 떨어지고 위험도가 증가합니다. 종목 분산투자나 중장기적인 시간 투자로 위험을 어느 정도 낮출 수는 있습니다. 유동성은 환금성이라고도 하는데, 필요할 때 쉽게 현금화할 수 있는 것으로, 부동산은 환금성이 떨어지는 대표적 투자처입니다. 이 모든 걸 함께 고려해 지금 자신의 상황에 맞는 적합한 투자 방법을 골라야 합니다.
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