초보 투자자들, 투자는 ‘예측’ 아닌 ‘대응’ 영역임을 직시해야
코스피는 올해 첫 영업일에 2398.94로 출발한 이후 11월 3일 4221.87까지 올라 지수 상승률 76%를 기록하며 전 세계 증시 가운데 단연 최고 성적을 거뒀다. 개인투자자는 이런 시장 분위기에서 5000 돌파가 가능하다고 …
김성일 업라이즈투자자문 대표2025년 11월 26일
코스피 활황장, 폭락장 전조일 수도
올해 한국 증시는 역사적 이정표를 남겼다. 코스피가 10월 27일 사상 처음으로 4000포인트를 넘어섰고, 31일에는 전주 대비 4%p 이상 오른 4107.50으로 장을 마감했다. 또한 10월 한 달간 19.9% 상승해 최근 20년…
김성일 업라이즈투자자문 대표2025년 11월 10일
한 해 상금만 100억, 노벨재단 기금이 바닥나지 않는 이유
해마다 10월이면 전 세계 시선이 스웨덴과 노르웨이로 향한다. 세계에서 가장 권위 있는 상으로 꼽히는 노벨상 수상자가 발표되는 ‘노벨 시즌’이기 때문이다. 올해도 어김없이 6개 부문(생리의학·물리학·화학·문학·평화·경제학)에서 ‘한…
김성일 업라이즈투자자문 대표2025년 10월 26일
개인연금 계좌 2개 이상이면 인출할 때 세금 줄어 이득
최근 직장인들로부터 사적연금과 관련한 질문을 많이 받는다. “연금저축펀드 계좌를 2개 이상 만들어야 하느냐”는 것이다. 결론부터 말하자면 “연금저축펀드 계좌를 굳이 2개 만들 필요는 없다. 그보다 핵심은 바로 사적연금, 즉 개인연금…
김성일 업라이즈투자자문 대표2025년 10월 11일
사적연금 건강보험료 부과 논란 재점화
연금저축이나 개인형퇴직연금(IRP) 같은 사적연금으로 노후를 준비하는 이에게 불안감을 안기는 소식이 전해졌다. 사적연금에 국민건강보험료(건보료)를 부과할 수 있다는 소식이다. 가뜩이나 노후 준비가 부족한데 “내가 어렵게 모은 연금마…
김성일 업라이즈투자자문 대표2025년 09월 17일
요즘 인기 많은 월배당 ETF, 원금 훼손 위험 있다
최근 국내 증시에서 ‘월배당 ETF(상장지수펀드)’가 큰 인기를 끌고 있다. 매달 일정 현금이 들어온다는 점에서 연금이나 예금처럼 안정감을 준다고 생각하는 투자자가 많다. 하지만 여기에는 함정이 있다. 많은 투자자가 빠지기 쉬운 ‘…
김성일 업라이즈투자자문 대표2025년 09월 04일
수익률 개선 위한 퇴직연금 기금화, 선결 과제 실행돼야
도널드 트럼프 미국 대통령이 8월 7일(현지 시간) 가상화폐를 401k 퇴직연금 계좌에 포함할 수 있게 하는 행정명령에 서명했다. 현재 미국의 은퇴 연금 시장 규모는 43조 달러(약 5경9500조 원)에 달하며 그중 약 9조 달러(…
김성일 업라이즈투자자문 대표2025년 08월 18일
ETF에 열광하는 투자자들… 선택지 많을수록 ‘골라내는 눈’ 중요
요즘 유튜브나 인스타그램 같은 소셜네트워크서비스(SNS)에는 ‘ETF로 평생 연금 만들기’ ‘한 달에 10만 원으로 미국 주식 사 모으기’ 같은 콘텐츠가 넘쳐난다. 주식처럼 편리하게 사고팔 수 있으면서 일반 펀드보다 수수료가 저렴한…
김성일 업라이즈투자자문 대표2025년 08월 05일
투자를 망치는 심리 편향, ‘간접·분산·장기투자’로 극복해야
전 세계 주식시장이 장마가 지나간 한여름 날씨만큼이나 뜨겁다. 미국시장을 대표하는 지수인 S&P500과 미국 기술주 지수인 나스닥이 사상 최고치를 경신하고 있다. 7월 11일(이하 현지 시간) S&P500은 6259.75로 거래를 …
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2025년 07월 22일
노령연금 ‘제때 잘’ 받기 위한 체크포인트
국민연금연구원에 따르면 조기노령연금 수급자가 지난해 말 기준 94만8000명으로 전년보다 10만 명 이상 늘었다. 국민연금은 지급받는 급여 종류에 따라 노령연금(분할연금), 장애연금, 유족연금, 반환일시금, 사망일시금으로 분류된다.…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2025년 07월 08일
내 집에서 노후생활 보장받는 주택연금
통계청이 발표한 ‘가계금융복지조사’에 따르면 2024년 한국은 가구당 자산의 70% 이상이 부동산이고, 60세 이상은 그 비율이 81%를 넘어서는 것으로 나타났다. 은퇴자의 경우 보유 주택 가격 상승으로 자산 규모는 커졌지만 막상 …
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2025년 06월 25일
해외 ETF 투자에서 고려해야 할 환율 변수
원/달러 환율이 4월 8일 1486.5원으로 연중 최고점을 찍은 후 5월 30일 1383.8원까지 하락했다(그래프1 참조). 해당 기간 환율이 하락함에 따라 해외 상장지수펀드(ETF) 투자자의 희비도 엇갈렸다. 동일한 미국 주식(S…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2025년 06월 12일
노후 준비, 내 집 마련·자녀 교육 다음으로 미뤄선 안 돼
재무 설계와 은퇴 준비에 관한 상담을 하다 보면 다양한 분을 만나게 된다. 20대부터 70대까지 연령도 다르고, 1인 가구부터 자녀 양육을 고민하는 4인 가구까지 형태도 제각각이다. 경우의 수가 많다 보니 상담 내용이나 범위도 그에…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2025년 05월 28일
지금 받는 월급은 ‘미래의 나’도 써야 할 돈
신입사원이 된 딸아이는 월급날만 기다린다. 한 달 동안 열심히 일한 자신에게 주어지는 보상인 통장에 찍힌 금액을 보면서 어디에 쓸지 계획을 세운다. 옷도 사고, 친구와 뮤지컬도 보러 간다. 돈을 버는 것이 기쁘다는 사실을 실감한다.…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2025년 05월 12일
퇴직연금 AI 운용 시대 개막… 수익률 개선은 여전히 난제
최근 퇴직연금 시장에서 가장 큰 화두는 ‘로보어드바이저(Robo-Advisor·RA) 일임 서비스’의 본격 도입이다. 금융위원회는 3월 27일 보도자료를 통해 퇴직연금을 자동으로 운용하는 새로운 연금투자 방식인 로보어드바이저 일임 …
김성일 업라이즈투자자문 연금 ·투자연구소장2025년 05월 06일
주식 하락 완벽히 피하기는 불가능… 자산배분 투자로 위험 낮춰야
도널드 트럼프 미국 대통령은 4월 2일(이하 현지 시간) 185개국을 대상으로 상호관세를 부과하는 행정명령에 서명했다. 상호관세는 기본관세 10%에 국가별로 추가 적용되는 개별관세가 더해진다. 한국은 미국으로 수출되는 제품에 기본관…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2025년 04월 15일
납득하기 어려운 국민연금 개혁안 소득대체율 인상
국민연금 개혁안이 3월 20일 18년 만에 국회 본회의를 통과했다. 이번 개혁안의 핵심은 ‘내는 돈’인 보험료율을 현행 9%에서 13%로 인상하고, ‘받는 돈’인 소득대체율도 40%에서 43%로 상향하는 것이다(표 참조). 출산 크…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2025년 04월 01일
단기간에 고수익 보장한다면 100% 사기라고 봐야
최근 구독자 수만 명을 보유한 텔레그램 증권 정보 채널 운영자가 선행매매를 통해 20여억 원 부당이득을 취득한 사건이 적발됐다. 금융감독원 자본시장특별사법경찰에 따르면 이 운영자는 사전에 특정 주식을 매수한 후 텔레그램 채널에 추천…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2025년 03월 18일
포모증후군 금값 ‘김치 프리미엄’ 만들었다
금값이 말 그대로 ‘금값’인 요즘이다. 국제 금 가격은 2월 21일 트로이온스(31.1034768g)당 2953.20달러(약 420만 원)를 기록하며 지난해 말 2641달러(약 380만 원) 대비 11.8% 급등했다. 2034.30…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2025년 03월 03일
해외펀드 배당소득 이중과세 현실화 충격
최근 절세 계좌를 통해 S&P500이나 나스닥100, 미국배당다우존스 같은 해외주식형 상장지수펀드(ETF, 펀드 포함)에 투자하며 노후 준비를 해온 개인투자자에게 충격적인 소식이 전해졌다. 해외펀드 배당소득에 대한 개정 세법…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2025년 02월 18일
< 전체연재
김성일의 롤링머니
김성일은 홍익대 컴퓨터공학과를 졸업하고 오랫동안 국책은행에서 IT(정보기술) 관련 업무를 담당했다. 은행원이 아닌 두 아이를 둔 가장으로서, 평범한 월급쟁이로서 ‘돈을 어떻게 굴려야 할까’ 고민한 끝에 자산배분이 정답이라고 결론 내렸다. KAIST(한국과학기술원) 금융전문가 과정을 수료하고 서울과학종합대학원 금융공학 MBA 석사학위를 취득했다.
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