추락하는 자산시장, 통제할 수 있는 것에 집중하라
2022년 9월은 금융시장 참가자들에게 역대급으로 기억될 한 달이 될 듯하다. 로런스 래리 서머스 전 미국 재무장관이자 하버드대 교수는 9월 29일(현지 시간) “지금은 매우 위험한 시기이며 2007년 8월처럼 불안하다”고 말했다.…
김성일 프리즘투자자문 최고투자책임자(CIO)2022년 10월 18일
없는 패턴도 있다고 믿게 만드는 뇌, 투자에 장애물일 수도
“미국 주식(S&P500)의 최근 반등은 기술적 요소에 의한 것으로, 향후 주가는 지금보다 44~52% 하락할 테고 바닥을 확인하기까지 10~12개월가량 걸릴 것으로 예상됩니다. 최근 2년간 미국 주식의 패턴은 2006년 5…
김성일 프리즘투자자문 최고투자책임자2022년 09월 21일
“장기투자 꼭 정답 아냐” 역사가 말해준다
‘장기투자’는 말 그대로 투자 기간을 길게 가져가는 것이다. 워런 버핏은 “10년 보유할 주식이 아니면 10분도 보유하지 않는다”는 말로 장기투자의 중요성을 강조한 바 있다. 문제는 투자자 대부분이 버핏처럼 행동하지 못한다는 데 있…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 09월 11일
투자 세계에도 내비게이션과 자율주행이 있다
아침 출근길 차에 시동을 걸어 내비게이션이 켜지면 목적지에 회사 이름을 입력한다. 내비게이션은 3가지 경로를 알려준다. 고속도로 통행료가 2100원 나오는 가장 빠른 경로 A, 통행료가 A의 절반 수준인 경로 B, 무료도로인 경로 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 08월 16일
달러/원 환율 ‘1300원’ 시대, 성공적인 달러 투자전략?
“환율이 1300원을 넘었으니 갖고 있던 달러를 팔아야 하는 걸까. 아니면 더 오를 것을 예상하고 추가 매수해야 하는 걸까.”얼마 전 지인과 대화 중에 들은 질문이다. 질문에 답하기 전 먼저 현 상황을 간단히 살펴보자. 최근 달러 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 08월 01일
상반기 전 세계 주가 역대급 하락… 오른 자산도 있었다
올해 상반기 코스피는 21.7% 하락해 30년 내 최악의 성적을 기록했다. 1980년 1월 4일 코스피 산출 이래 두 번째로 나쁜 성과로, 최악의 성과(1990년 상반기 -22.3%)와 0.6%p 차이에 그쳐 역대급 하락이라고 부를…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 07월 10일
퇴직소득 한도 있는 임원, 퇴직연금 적립으로 세금 아낀다
지난 글에서 근로자의 경영성과급을 퇴직급여에 적립해 수령하면 상당 액수를 절세할 수 있다고 설명했다. 사례로 든 성과급 누적 금액 3억 원, 근속연수 25년 이상인 김 부장의 경우 세금에 따라 실수령액이 1억 원 가까이 차이 난다는…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 06월 22일
최대 1억 아끼는 절세 방법, 경영성과급 퇴직연금제도 활용하기
47세 김기은 부장이 근무하는 A 기업은 매년 임직원에게 경영성과급(인센티브)을 지급한다. 직급별 업무상 업적 등을 고려해 경영성과급을 차등 지급하는 것이다. 회사 실적이 좋으면 경영성과급을 받게 되니 근로자 입장에서는 예상 외 수…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 06월 07일
인플레와 자산 가격 급락, 투자자들 공포로 몰아넣다
투자자들이 불안에 휩싸이기 쉬운 시기다. 러시아가 우크라이나를 침공한 이후 전쟁이 전 세계에 영향을 미치고 있다. 유럽은 러시아산 에너지 의존도가 높아 직접적인 타격을 받고 있다. 국제에너지기구(IEA)에 따르면 독일은 자국 소비 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 05월 10일
장단기 금리 역전은 경기침체 신호탄? 불황기에도 오르는 자산 있다
최근 ‘장단기 금리 역전’ ‘경기 불황이 다가온다’ 같은 경제 기사가 쏟아진다. 미국채 10년물 금리보다 2년물 금리가 높아졌기 때문이다. 4월 1일과 4일 장기(10년물) 금리에서 단기(2년물) 금리를 뺀 값이 각각 -0.05%p…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 04월 28일
인플레이션에 강한 金 물가 안정기에는 毒 된다
1월 미국 소비자물가지수(CPI)는 전년 대비 7.5% 상승했다(그래프 참조). 이는 1982년 이후 40년 만에 가장 높은 수치로, 주식 및 채권 투자자들에게 불안감을 야기하고 있다. 미국의 지난 100년간 데이터를 살펴보면 인플…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 03월 20일
증시 대폭락 공포, ‘영구 포트폴리오’로 이겨낸다
연초부터 주식시장이 심상치 않다. 1월 한 달간 코스피는 11%, 코스닥 지수는 16% 하락했다. 주가 하락은 한국만의 일이 아니었다. 미국 대형주(S&P500 지수)는 8%, 미국 기술주(나스닥 지수)는 12% 하락했으며,…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 02월 28일
연금으로 내 집 마련, 손해 없이 인출 가능하다
네이버 트렌드에서 ‘퇴직연금, 개인형 퇴직연금, IRP, 개인연금, 연금저축펀드, 연금저축보험’을 키워드로 검색량 추이를 살펴보면 해마다 사람들의 관심이 연말연초에 급증한다는 사실을 알 수 있다(그래프 참조). 연금 고객을 유치하고…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 02월 13일
소액투자자 연간 거래회전율 6534% 버핏도 수익 못 낸다
비행기나 기차를 놓칠까 봐 걱정하는 것을 포모증후군이라고 한다. 포모(FOMO)란 ‘Fear Of Missing Out’의 머리글자에서 따온 말로 ‘놓칠지 모른다는 두려움’을 의미한다. 몇억 원씩 오르는 아파트 가격을 보고 영끌해 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 02월 02일
인공지능 ETF 출시 후 4년, AI는 지수 투자를 이겼을까
1월이면 다들 신년 계획을 세운다. 그중 가장 많이 도전하는 게 다이어트 아닐까. 하지만 다이어트에 성공하는 사람은 많지 않다. 아는 것과 실천하는 것은 다른 문제이기 때문이다. ‘현명한 자산배분 투자자’의 저자이자 의사였던 윌리엄…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 01월 02일
액티브 ETF ‘지수+α’ 수익률? 지수 이긴 펀드매니저 4%뿐
11월 한 달간 한국 주식시장에서 개인투자자가 가장 많이 순매도한 종목 1, 2위는 SK하이닉스와 삼성전자다. 이 기간 개인투자자는 SK하이닉스 1조4203억 원, 삼성전자 1조306억 원을 순매도한 반면, ETF(상장지수펀드)는 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2021년 12월 19일
주식담보대출은 ‘나쁜’ 돈 빌리기
한국은행 금융통화위원회는 11월 25일 기준금리를 연 0.75%에서 연 1.00%로 0.25%p 올리기로 결정했다. 8월 0.25%p 인상한 데 이어 올해 2번째 금리인상이다. 기준금리가 1%대로 올라선 것은 1년 9개월 만이다. …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2021년 12월 06일
韓 노인 빈곤율 OECD 1위, 금융맹이 생존 위협한다
얼마 전 ‘나의 아저씨’라는 드라마를 봤다. 2018년 방영 당시에는 잘 몰랐는데, 이번에 제대로 보고 나서야 왜 많은 사람이 ‘인생 드라마’로 손꼽는지 알게 됐다. 드라마는 삼형제와 그 주변 사람들의 이야기를 들려준다. 삼형제 가…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2021년 11월 24일
주식투자법 3가지 ‘낚시’ ‘작살’ ‘그물’ 알아두세요
“자녀에게 ‘물고기를 잡아서 주면’ 하루를 살 수 있지만, ‘물고기 잡는 법’을 가르쳐주면 평생을 살 수 있다”라는 유대인 속담이 있다. 아이들로 하여금 어른 도움 없이 문제를 해결하게 하는 교육철학이 담긴 말이다. 금융 관점에서 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2021년 11월 11일
세계 투자액 35조 ESG, 韓 ETF 성적은 코스피보다 나빴다
최근 투자 분야에서 가장 핫한 키워드는 ‘메타버스’와 ‘ESG’가 아닐까 한다. 10월 13일 메타버스 관련 ETF(상장지수펀드) 4종(TIGER Fn메타버스, KODEX K-메타버스 액티브, KBSTAR iSelect메타버스, H…
김성일 데이터노우즈 이사2021년 11월 02일
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김성일의 롤링머니
김성일은 홍익대 컴퓨터공학과를 졸업하고 오랫동안 국책은행에서 IT(정보기술) 관련 업무를 담당했다. 은행원이 아닌 두 아이를 둔 가장으로서, 평범한 월급쟁이로서 ‘돈을 어떻게 굴려야 할까’ 고민한 끝에 자산배분이 정답이라고 결론 내렸다. KAIST(한국과학기술원) 금융전문가 과정을 수료하고 서울과학종합대학원 금융공학 MBA 석사학위를 취득했다.
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