퇴직소득 한도 있는 임원, 퇴직연금 적립으로 세금 아낀다
지난 글에서 근로자의 경영성과급을 퇴직급여에 적립해 수령하면 상당 액수를 절세할 수 있다고 설명했다. 사례로 든 성과급 누적 금액 3억 원, 근속연수 25년 이상인 김 부장의 경우 세금에 따라 실수령액이 1억 원 가까이 차이 난다는…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 06월 22일
최대 1억 아끼는 절세 방법, 경영성과급 퇴직연금제도 활용하기
47세 김기은 부장이 근무하는 A 기업은 매년 임직원에게 경영성과급(인센티브)을 지급한다. 직급별 업무상 업적 등을 고려해 경영성과급을 차등 지급하는 것이다. 회사 실적이 좋으면 경영성과급을 받게 되니 근로자 입장에서는 예상 외 수…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 06월 07일
인플레와 자산 가격 급락, 투자자들 공포로 몰아넣다
투자자들이 불안에 휩싸이기 쉬운 시기다. 러시아가 우크라이나를 침공한 이후 전쟁이 전 세계에 영향을 미치고 있다. 유럽은 러시아산 에너지 의존도가 높아 직접적인 타격을 받고 있다. 국제에너지기구(IEA)에 따르면 독일은 자국 소비 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 05월 10일
장단기 금리 역전은 경기침체 신호탄? 불황기에도 오르는 자산 있다
최근 ‘장단기 금리 역전’ ‘경기 불황이 다가온다’ 같은 경제 기사가 쏟아진다. 미국채 10년물 금리보다 2년물 금리가 높아졌기 때문이다. 4월 1일과 4일 장기(10년물) 금리에서 단기(2년물) 금리를 뺀 값이 각각 -0.05%p…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 04월 28일
인플레이션에 강한 金 물가 안정기에는 毒 된다
1월 미국 소비자물가지수(CPI)는 전년 대비 7.5% 상승했다(그래프 참조). 이는 1982년 이후 40년 만에 가장 높은 수치로, 주식 및 채권 투자자들에게 불안감을 야기하고 있다. 미국의 지난 100년간 데이터를 살펴보면 인플…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 03월 20일
증시 대폭락 공포, ‘영구 포트폴리오’로 이겨낸다
연초부터 주식시장이 심상치 않다. 1월 한 달간 코스피는 11%, 코스닥 지수는 16% 하락했다. 주가 하락은 한국만의 일이 아니었다. 미국 대형주(S&P500 지수)는 8%, 미국 기술주(나스닥 지수)는 12% 하락했으며,…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 02월 28일
연금으로 내 집 마련, 손해 없이 인출 가능하다
네이버 트렌드에서 ‘퇴직연금, 개인형 퇴직연금, IRP, 개인연금, 연금저축펀드, 연금저축보험’을 키워드로 검색량 추이를 살펴보면 해마다 사람들의 관심이 연말연초에 급증한다는 사실을 알 수 있다(그래프 참조). 연금 고객을 유치하고…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 02월 13일
소액투자자 연간 거래회전율 6534% 버핏도 수익 못 낸다
비행기나 기차를 놓칠까 봐 걱정하는 것을 포모증후군이라고 한다. 포모(FOMO)란 ‘Fear Of Missing Out’의 머리글자에서 따온 말로 ‘놓칠지 모른다는 두려움’을 의미한다. 몇억 원씩 오르는 아파트 가격을 보고 영끌해 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 02월 02일
인공지능 ETF 출시 후 4년, AI는 지수 투자를 이겼을까
1월이면 다들 신년 계획을 세운다. 그중 가장 많이 도전하는 게 다이어트 아닐까. 하지만 다이어트에 성공하는 사람은 많지 않다. 아는 것과 실천하는 것은 다른 문제이기 때문이다. ‘현명한 자산배분 투자자’의 저자이자 의사였던 윌리엄…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 01월 02일
액티브 ETF ‘지수+α’ 수익률? 지수 이긴 펀드매니저 4%뿐
11월 한 달간 한국 주식시장에서 개인투자자가 가장 많이 순매도한 종목 1, 2위는 SK하이닉스와 삼성전자다. 이 기간 개인투자자는 SK하이닉스 1조4203억 원, 삼성전자 1조306억 원을 순매도한 반면, ETF(상장지수펀드)는 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2021년 12월 19일
주식담보대출은 ‘나쁜’ 돈 빌리기
한국은행 금융통화위원회는 11월 25일 기준금리를 연 0.75%에서 연 1.00%로 0.25%p 올리기로 결정했다. 8월 0.25%p 인상한 데 이어 올해 2번째 금리인상이다. 기준금리가 1%대로 올라선 것은 1년 9개월 만이다. …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2021년 12월 06일
韓 노인 빈곤율 OECD 1위, 금융맹이 생존 위협한다
얼마 전 ‘나의 아저씨’라는 드라마를 봤다. 2018년 방영 당시에는 잘 몰랐는데, 이번에 제대로 보고 나서야 왜 많은 사람이 ‘인생 드라마’로 손꼽는지 알게 됐다. 드라마는 삼형제와 그 주변 사람들의 이야기를 들려준다. 삼형제 가…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2021년 11월 24일
주식투자법 3가지 ‘낚시’ ‘작살’ ‘그물’ 알아두세요
“자녀에게 ‘물고기를 잡아서 주면’ 하루를 살 수 있지만, ‘물고기 잡는 법’을 가르쳐주면 평생을 살 수 있다”라는 유대인 속담이 있다. 아이들로 하여금 어른 도움 없이 문제를 해결하게 하는 교육철학이 담긴 말이다. 금융 관점에서 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2021년 11월 11일
세계 투자액 35조 ESG, 韓 ETF 성적은 코스피보다 나빴다
최근 투자 분야에서 가장 핫한 키워드는 ‘메타버스’와 ‘ESG’가 아닐까 한다. 10월 13일 메타버스 관련 ETF(상장지수펀드) 4종(TIGER Fn메타버스, KODEX K-메타버스 액티브, KBSTAR iSelect메타버스, H…
김성일 데이터노우즈 이사2021년 11월 02일
당신이 왜 주식으로 돈 못 버는지 ‘오징어 게임’이 가르쳐준다
넷플릭스 드라마 ‘오징어 게임’이 화제다. 9월 17일 방영을 시작한 ‘오징어 게임’은 10월 2일 넷플릭스가 정식 서비스되는 83개국에서 모두 1위를 차지한 첫 작품이 됐다. ‘오징어 게임’은 최후의 승자 1명에게 주어지는 456…
김성일 데이터노우즈 이사2021년 10월 10일
지금 1등이 미래에도 1등? "기업이 아닌 시장에 투자하라"
오랜만에 ‘매트릭스(The Matrix)’를 보다 투자 아이디어가 떠올랐다. ‘매트릭스’는 1999년 개봉한 미국 SF영화다. 인간이 인공지능(AI) 컴퓨터와 기계에 양육되는 2199년 미래 세계를 배경으로 한다. 영화는 인간이 느…
김성일 데이터노우즈 이사2021년 09월 29일
< 전체연재
김성일의 롤링머니
김성일은 홍익대 컴퓨터공학과를 졸업하고 오랫동안 국책은행에서 IT(정보기술) 관련 업무를 담당했다. 은행원이 아닌 두 아이를 둔 가장으로서, 평범한 월급쟁이로서 ‘돈을 어떻게 굴려야 할까’ 고민한 끝에 자산배분이 정답이라고 결론 내렸다. KAIST(한국과학기술원) 금융전문가 과정을 수료하고 서울과학종합대학원 금융공학 MBA 석사학위를 취득했다.
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