세액공제형, 비과세형, 종신형 중 수령액 가장 많은 사적연금은?
국회 연금개혁특별위원회 산하 민간자문위원회가 2월까지 위원장 2명을 제외한 위원 14명으로부터 14개 개혁안을 받아 3월 국회에 제출하기로 했다. 3개월간 연금 개혁에 관해 논의했지만 단일안을 마련하지 못한 것이다. 14개 개혁안에…
김성일 프리즘투자자문 최고투자책임자(CIO)2023년 03월 08일
노후 대비용 연금으로 세금 폭탄 맞지 않으려면…
금융감독원은 국민이 일상에서 알아두면 유익한 금융 정보들을 홈페이지에 안내하면서 ‘금융꿀팁 200선’이라는 이름으로 금융소비자 정보포털 ‘파인(FINE)’에도 게시하고 있다. 금융감독원이 1월 17일 공개한 140번째 금융꿀팁은 ‘…
김성일 프리즘투자자문 최고투자책임자(CIO)2023년 02월 21일
‘해뜨기 전 새벽이 가장 어둡다’ 2023년 투자수익률 예상은?
2022년은 거의 모든 투자자에게 ‘가장 힘들었던 해’로 기억될 것이다. 한국 주식시장은 코스피 기준 23%, 코스닥은 31% 빠졌다. 또 개인투자자 사이에서 인기 높던 삼성전자는 28% 떨어졌고, 네이버와 카카오는 나란히 53%씩…
김성일 프리즘투자자문 최고투자책임자(CIO)2023년 01월 17일
금융투자소득세 2년 유예, 절세 계좌 필요성 더 커졌다
금융투자소득세(금투세) 시행이 2년 유예됐다. 국회는 2022년 12월 23일 본회의를 열고 금투세 도입 유예 등의 내용이 담긴 소득세법 개정안을 의결했다. 개정안을 살펴보면 금투세 시행은 2023년에서 2025년으로 2년간 유예됐…
김성일 프리즘투자자문 최고투자책임자(CIO)2023년 01월 03일
금리인상기 내 돈 넣어둘 곳, 예금인가 주식인가
한국은행의 기준금리 인상과 맞물려 금융권의 예금금리 또한 인상 랠리를 이어가고 있다. 저축은행이 연 이자 5% 넘는 상품을 내놓더니 시중은행도 예금금리 5% 시대를 열었다. 예금금리는 높아졌는데, 투자시장은 얼음장이다. 한국 주식(…
김성일 프리즘투자자문 최고투자책임자(CIO)2022년 12월 06일
미국 주식 8.6%, 한국 주식 10.5%? 기대수익률 잔치는 끝났다
투자자가 위험을 무릅쓰고 투자에 나서는 이유는 수익률에 대한 기대 때문이다. 이때 수익률을 ‘기대수익률(expected return)’이라고 부른다. 영어 단어 ‘expected’를 그대로 번역해 ‘예상수익률’이라고 표기하기도 한다…
김성일 프리즘투자자문 최고투자책임자(CIO)2022년 11월 08일
추락하는 자산시장, 통제할 수 있는 것에 집중하라
2022년 9월은 금융시장 참가자들에게 역대급으로 기억될 한 달이 될 듯하다. 로런스 래리 서머스 전 미국 재무장관이자 하버드대 교수는 9월 29일(현지 시간) “지금은 매우 위험한 시기이며 2007년 8월처럼 불안하다”고 말했다.…
김성일 프리즘투자자문 최고투자책임자(CIO)2022년 10월 18일
없는 패턴도 있다고 믿게 만드는 뇌, 투자에 장애물일 수도
“미국 주식(S&P500)의 최근 반등은 기술적 요소에 의한 것으로, 향후 주가는 지금보다 44~52% 하락할 테고 바닥을 확인하기까지 10~12개월가량 걸릴 것으로 예상됩니다. 최근 2년간 미국 주식의 패턴은 2006년 5…
김성일 프리즘투자자문 최고투자책임자2022년 09월 21일
“장기투자 꼭 정답 아냐” 역사가 말해준다
‘장기투자’는 말 그대로 투자 기간을 길게 가져가는 것이다. 워런 버핏은 “10년 보유할 주식이 아니면 10분도 보유하지 않는다”는 말로 장기투자의 중요성을 강조한 바 있다. 문제는 투자자 대부분이 버핏처럼 행동하지 못한다는 데 있…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 09월 11일
투자 세계에도 내비게이션과 자율주행이 있다
아침 출근길 차에 시동을 걸어 내비게이션이 켜지면 목적지에 회사 이름을 입력한다. 내비게이션은 3가지 경로를 알려준다. 고속도로 통행료가 2100원 나오는 가장 빠른 경로 A, 통행료가 A의 절반 수준인 경로 B, 무료도로인 경로 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 08월 16일
달러/원 환율 ‘1300원’ 시대, 성공적인 달러 투자전략?
“환율이 1300원을 넘었으니 갖고 있던 달러를 팔아야 하는 걸까. 아니면 더 오를 것을 예상하고 추가 매수해야 하는 걸까.”얼마 전 지인과 대화 중에 들은 질문이다. 질문에 답하기 전 먼저 현 상황을 간단히 살펴보자. 최근 달러 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 08월 01일
상반기 전 세계 주가 역대급 하락… 오른 자산도 있었다
올해 상반기 코스피는 21.7% 하락해 30년 내 최악의 성적을 기록했다. 1980년 1월 4일 코스피 산출 이래 두 번째로 나쁜 성과로, 최악의 성과(1990년 상반기 -22.3%)와 0.6%p 차이에 그쳐 역대급 하락이라고 부를…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 07월 10일
퇴직소득 한도 있는 임원, 퇴직연금 적립으로 세금 아낀다
지난 글에서 근로자의 경영성과급을 퇴직급여에 적립해 수령하면 상당 액수를 절세할 수 있다고 설명했다. 사례로 든 성과급 누적 금액 3억 원, 근속연수 25년 이상인 김 부장의 경우 세금에 따라 실수령액이 1억 원 가까이 차이 난다는…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 06월 22일
최대 1억 아끼는 절세 방법, 경영성과급 퇴직연금제도 활용하기
47세 김기은 부장이 근무하는 A 기업은 매년 임직원에게 경영성과급(인센티브)을 지급한다. 직급별 업무상 업적 등을 고려해 경영성과급을 차등 지급하는 것이다. 회사 실적이 좋으면 경영성과급을 받게 되니 근로자 입장에서는 예상 외 수…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 06월 07일
인플레와 자산 가격 급락, 투자자들 공포로 몰아넣다
투자자들이 불안에 휩싸이기 쉬운 시기다. 러시아가 우크라이나를 침공한 이후 전쟁이 전 세계에 영향을 미치고 있다. 유럽은 러시아산 에너지 의존도가 높아 직접적인 타격을 받고 있다. 국제에너지기구(IEA)에 따르면 독일은 자국 소비 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 05월 10일
장단기 금리 역전은 경기침체 신호탄? 불황기에도 오르는 자산 있다
최근 ‘장단기 금리 역전’ ‘경기 불황이 다가온다’ 같은 경제 기사가 쏟아진다. 미국채 10년물 금리보다 2년물 금리가 높아졌기 때문이다. 4월 1일과 4일 장기(10년물) 금리에서 단기(2년물) 금리를 뺀 값이 각각 -0.05%p…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 04월 28일
인플레이션에 강한 金 물가 안정기에는 毒 된다
1월 미국 소비자물가지수(CPI)는 전년 대비 7.5% 상승했다(그래프 참조). 이는 1982년 이후 40년 만에 가장 높은 수치로, 주식 및 채권 투자자들에게 불안감을 야기하고 있다. 미국의 지난 100년간 데이터를 살펴보면 인플…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 03월 20일
증시 대폭락 공포, ‘영구 포트폴리오’로 이겨낸다
연초부터 주식시장이 심상치 않다. 1월 한 달간 코스피는 11%, 코스닥 지수는 16% 하락했다. 주가 하락은 한국만의 일이 아니었다. 미국 대형주(S&P500 지수)는 8%, 미국 기술주(나스닥 지수)는 12% 하락했으며,…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 02월 28일
연금으로 내 집 마련, 손해 없이 인출 가능하다
네이버 트렌드에서 ‘퇴직연금, 개인형 퇴직연금, IRP, 개인연금, 연금저축펀드, 연금저축보험’을 키워드로 검색량 추이를 살펴보면 해마다 사람들의 관심이 연말연초에 급증한다는 사실을 알 수 있다(그래프 참조). 연금 고객을 유치하고…
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 02월 13일
소액투자자 연간 거래회전율 6534% 버핏도 수익 못 낸다
비행기나 기차를 놓칠까 봐 걱정하는 것을 포모증후군이라고 한다. 포모(FOMO)란 ‘Fear Of Missing Out’의 머리글자에서 따온 말로 ‘놓칠지 모른다는 두려움’을 의미한다. 몇억 원씩 오르는 아파트 가격을 보고 영끌해 …
김성일 리치고 인베스트먼트 최고투자책임자2022년 02월 02일
< 전체연재
김성일의 롤링머니
김성일은 홍익대 컴퓨터공학과를 졸업하고 오랫동안 국책은행에서 IT(정보기술) 관련 업무를 담당했다. 은행원이 아닌 두 아이를 둔 가장으로서, 평범한 월급쟁이로서 ‘돈을 어떻게 굴려야 할까’ 고민한 끝에 자산배분이 정답이라고 결론 내렸다. KAIST(한국과학기술원) 금융전문가 과정을 수료하고 서울과학종합대학원 금융공학 MBA 석사학위를 취득했다.
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