도입 1년 퇴직연금 사전지정운용제도, 제도 바뀌어야 수익률 개선
근로자의 은퇴 준비를 돕기 위한 퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션)가 도입 1년을 넘었다. 이 제도는 2022년 7월 도입돼 1년간 시범운용을 거쳐 지난해 7월 본격 시행됐다. 미국과 영국, 호주 등 주요 연금 선진국에서 운용하는…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 08월 14일
자산배분으로 연금 불리기 TDF ETF 주목
고용노동부와 금융감독원은 6월 말 퇴직연금 우수 사례를 논의하는 간담회를 가졌다. 이날 이복현 금감원장은 “퇴직연금 가입자 교육, 상품 제시, 자산배분 컨설팅 등 서비스를 제공하는 퇴직연금사업자의 역할이 더욱 중요해지고 있다”고 강…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 08월 01일
노후 대비, 개인투자용 국채보다 개인연금·ISA 절세 상품이 유리
국내 최초 개인투자용 국채가 6월 20일 발행됐다. 금리가 정기예금보다 높고 만기가 길어 노후 대비 수단으로 활용할 수 있으며, 이자소득 분리과세로 절세 효과까지 지녀 많은 사람의 관심을 모으고 있다.국채는 정부가 필요한 자금을 빌…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 07월 01일
어김없이 등장한 석유·가스 테마주… 시대 불문 실패 사례에서 배워야
“포항 영일만 앞바다에 막대한 양의 석유와 가스가 매장돼 있을 가능성이 크다는 물리탐사 결과가 나왔다.”윤석열 대통령이 6월 3일 취임 후 처음 가진 국정 브리핑에서 발표한 내용이다. 정부가 추정한 매장량은 최대 140억 배럴로 전…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 06월 17일
엔화·美 장기채 상승에 이중 베팅한 일학개미 곡소리
닛케이225로 대표되는 일본 증시는 연초 이후 5월 26일 현재까지 16% 상승했지만, 일학개미(국내 일본 주식투자자)들 표정은 그리 밝지 않다. 일학개미가 올해 들어 가장 많이 순매수한 2621 ETF(아이셰어즈 20년 이상 미국…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 06월 04일
하루만 맡겨도 3.7%, 이자수익 쏠쏠한 파킹형 ETF 인기
하루만 돈을 넣어도 이자수익이 생기는 파킹형 ETF(상장지수펀드)가 인기다. 올해 들어서만 4조 원 가까운 자금이 유입되며 5월 시가총액 30조 원을 돌파했다. 국내 상장 ETF를 시가총액 순으로 보면 상위 5개 중 4개가 파킹형 …
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 05월 23일
높은 월 배당금으로 인기 끈 ‘커버드콜’ ETF 맹신 주의보
최근 금융감독원이 매달 배당금(분배금)을 지급하는 커버드콜(covered call) 상장지수펀드(ETF)의 은행권 판매 현황을 들여다보기로 했다는 소식이 전해졌다. 원금 손실 가능성이 있고 상품 구조가 복잡한 커버드콜 ETF 판매가…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 05월 09일
‘에브리싱 랠리’ 계속될 수 없는 이유
올해 들어 주식과 달러, 금 등 주요 투자자산 가격이 연일 최고치를 경신하고 있다. 이처럼 모든 자산 가격이 오르는 현상을 ‘에브리싱 랠리(everything rally)’라고 일컫는다. 주식의 경우 미국 대형주 지수인 S&…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 04월 25일
이번 총선에도 어김없이 등장한 ‘정치테마주’
4·10 총선 공식 선거운동이 시작되면서 일부 기업 주가가 폭등하거나 급락하는 모습을 보이고 있다. 화천기계는 지난 1년간 주당 3000~4000원 선에서 거래되다가 3월 25일 종가 기준으로 9010원까지 급등했다(그래프 참조).…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 04월 11일
금값 상승 랠리에 올라타는 4가지 방법
금 가격이 또다시 상승 랠리를 펼치고 있다. 3월 15일 신한은행 고시 종가 기준 국내 금값은 g당 9만2478원을 기록했다(그래프1 참조). 지난해 10월 5일 기록한 52주 최저가 7만8912원 대비 17% 상승한 가격이다. 한…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 04월 02일
퇴직연금 대세로 떠오른 TDF, 숨겨진 비용 줄여야 수익 커진다
최근 퇴직연금에 대한 관심이 높아지면서 TDF (Target Date Fund)에 자금이 몰리고 있다. 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 2월 13일 기준 TDF 설정액(가입자가 납부한 금액)은 8조8688억 원으로 올해 들어서만 …
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 03월 13일
퇴직연금 사전지정운용제도 1조 원 시대… 고수익 뒤 가려진 고위험
금융투자협회는 2월 14일 기준 퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션) 가입 펀드의 설정원본(수탁고)이 1조 원을 돌파했다고 발표했다. 디폴트옵션 펀드가 출시된 지 14개월 만이다. 디폴트옵션을 지정한 가입자 수는 지난해 말 479만…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 02월 29일
AI로 향하는 ETF 투자 열기, 운용 성과는 제각각
생성형 인공지능(AI) ‘챗GPT’ 개발사 오픈AI의 샘 올트먼 최고경영자(CEO)가 최근 한국을 방문했다. 올트먼은 삼성전자, SK하이닉스 경영진과 각각 비공개 회담을 가졌다. 삼성전자 평택 반도체공장(팹·Fab)도 둘러봤다. ‘…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 02월 15일
테슬라, 지난해 102% 급등했지만 2022년부터 누적 성과는 -29.5% 손실
2023년 증시는 미국과 한국 모두 예상 밖 활황장이었다. 엔비디아는 한 해 동안 239%나 상승했다. 또 메타는 194.1%, 테슬라는 101.7%, 아마존은 80.9%, 알파벳(구글)은 58.3%, 마이크로소프트는 58.2%, …
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2024년 01월 10일
‘엔화로 투자하는 美 장기채’ 5000억 몰렸다
엔화 가치 상승과 미국 국채 가격 상승에 이중으로 베팅하는 상품이 인기다. 한국예탁결제원에 따르면 국내 투자자가 11월 한 달 동안 일본 증시에서 가장 많이 순매수한 상품은 ‘아이셰어즈 20년 이상 미국 국채 엔화 헤지 ETF’(i…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2023년 12월 28일
사상 최고가 돌파한 금, 베팅하려면 투자 전 매수·매도 전략부터 세워야
국제 금 가격이 12월 역사상 최고가를 기록했다.12월 1일(현지 시간) 종가 기준 온스(31.1g)당 2089.7달러(약 275만5270원)까지 오르며 10년 내 최저 가격인 2015년 12월 18일 1050.8달러(약 138만5…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소장2023년 12월 16일
해 저물기 전 부부 세액공제 297만 원 잊지 말고 챙기세요
얼마 전 조금 이른 연말 모임에 참석했다. 다양한 이력을 지닌 동창들과 대화하는 가운데 한 친구가 내게 물었다. 얼마 전 부친의 연금 관련 보험 수령 절차를 도왔는데 금액이 너무 적더라며 이런 상품에 가입하는 것이 옳은 선택인지 궁…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소 소장2023년 11월 28일
미룰수록 답 없는 연금개혁… “정부 재정 역할도 강화해야”
보건복지부는 10월 27일 제5차 국민연금 종합운영계획(안)을 심의했다. 이번 계획(안)이 유난히 관심을 모으는 이유는 올해 초 ‘제5차 국민연금 재정추계’를 발표하며 국민연금 기금이 2040년 정점(1755조 원)을 찍은 뒤 20…
김성일 업라이즈투자자문 연금·투자연구소 소장2023년 11월 21일
美 장기국채금리 16년 만에 5% 돌파, 채권투자 적기일까
미국 10년물 국채금리가 10월 19일(현지 시간) 장중 5%를 넘어섰다. 2008년 글로벌 금융위기 발생 직전인 2007년 7월 이후 16년 만의 일이다. 미국 10년 만기 국채금리는 주택담보대출이나 학자금대출, 자동차대출 등 미…
김성일 ‘마법의 연금 굴리기’ 저자2023년 11월 09일
투자는 ‘패자의 게임’, 실수 줄여야 승자 된다
제19회 항저우아시안게임이 10월 8일 폐막했다. 이번 아시안게임도 많은 이에게 여러 볼거리와 함께 재미와 감동을 선사했다. 나는 특히 ‘배드민턴 여왕’ 안세영(21·삼성생명)의 경기를 인상 깊게 봤다. 5년 전 자카르타-팔렘방아시…
김성일 ‘마법의 연금 굴리기’ 작가2023년 10월 18일
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김성일의 롤링머니
김성일은 홍익대 컴퓨터공학과를 졸업하고 오랫동안 국책은행에서 IT(정보기술) 관련 업무를 담당했다. 은행원이 아닌 두 아이를 둔 가장으로서, 평범한 월급쟁이로서 ‘돈을 어떻게 굴려야 할까’ 고민한 끝에 자산배분이 정답이라고 결론 내렸다. KAIST(한국과학기술원) 금융전문가 과정을 수료하고 서울과학종합대학원 금융공학 MBA 석사학위를 취득했다.
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